Quando se trata de investimentos para iniciantes, o sucesso não vem somente de acertar sempre…
Mas vem também de minimizar os erros constantemente.
Se você acertar mais do que erra, já vai aumentar consideravelmente as suas chances de sucesso. Concorda?
Então se você está pensando em começar a investir…
Você precisa conhecer os 12 erros mais comuns dos investidores iniciantes.
E além disso, você precisa saber como superar esses erros.
Tudo para que você tenha sucesso nos seus investimentos no mercado financeiro.
Seja investindo em ações, fundos imobiliários ou títulos.
E eu tenho certeza que você não quer começar a investir cometendo erros, não é mesmo?
No mundo dos investimentos erro significa perder dinheiro.
E ninguém quer perder dinheiro, certo?
Por isso trago para você…
Os 12 erros mais comuns de investidores iniciantes e como superá-los
- Não ter objetivos definidos;
- Não ter meta de rentabilidade;
- Não ter reserva de contingência;
- Não ter um plano de investimento;
- Não saber selecionar investimentos;
- Não diversificar investimentos;
- Não saber quanto dinheiro colocar em cada investimento;
- Não saber como operar o homebroker;
- Não saber avaliar o desempenho do investimento;
- Não saber quando se livrar de um investimento ruim;
- Não saber quando e como reduzir os riscos dos investimentos;
- Não saber quando vai atingir a Independência Financeira.
E agora vamos entrar no detalhe em cada um desses erros e como superá-los.
1. Não ter objetivos definidos
Não ter objetivos definidos, faz com que o investidor fique perdido na hora de comprar e vender ações, títulos, fundos.
Por que ele fica sem um norte, sem uma direção clara na mente dele.
Não sabe exatamente onde quer chegar.
E normalmente sempre acaba focando na rentabilidade no curto prazo.
Ou seja, no quanto uma ação, título ou fundo renderam em poucos dias, ou meses.
E acaba se desesperando quando o movimento vai na direção contrária da sua expectativa.
E por isso acaba vendendo antes do necessário, por medo de perder dinheiro.
Portanto, o objetivo deve ser específico, mensurável, realista e limitado no tempo.
Por exemplo:
Você pode definir, investir em ações, títulos e fundos de investimento imobiliário para…
“Atingir 1 milhões de reais em 20 anos.”
Tem que ter um valor definido, 1 milhão. É uma meta mensurável.
Ou seja, você você saberá quando atingir.
E com esse valor, você poderá calcular quanto precisará investir mês a mês.
Você também deverá ter uma data para atingir essa meta.
Tem que colocar data mesmo!
Colocando a data, você também vai poder calcular os seus investimentos mensais.
É como se estivesse comprando uma casa, um apartamento.
Você tem as prestações do financeiamento já calculadas para que no final de 20 anos tenha seu imóvel.
Aqui a situação é semelhante.
Você vai calcular quanto precisa investir durante 20 anos para conseguir 1 milhão de reais.
O investimento é de longo prazo, 20 anos.
Se quiser prazos mais curtos tem que investir mais dinheiro ou conseguir mais rentabilidade nos investimentos.
Então você deve seguir o processo para fazer seus investimentos com esse horizonte de tempo em mente.
Claro que 20 anos é um exemplo.
Você deve definir os seus próprios valores.
E aqui quero deixar claro que o seu dinheiro vai crescer conforme 3 variáveis.
Quanto mais dinheiro investir, mais dinheiro vai ter.
Quanto mais tempo investir, mais dinheiro vai ter.
Quanto mais rentabilidade tiver, mais dinheiro vai ter.
Esse é o triângulo do crescimento do dinheiro.
Então você precisa atuar nessas 3 variáveis para fazer o dinheiro crescer.
Dinheiro, Tempo e Rentabilidade.
Por isso você precisa ter no seu objetivo:
- Quanto de dinheiro quer alcançar (exemplo: R$ 1 milhão);
- Quanto de dinheiro quer investir mensalmente (exemplo: R$ 1.000,00);
- Quanto tempo vai investir (exemplo: 20 anos).
Assim seu objetivo será:
“Atingir 1 milhão, investindo 1000 reais todo mês, durante 20 anos.”
E por último, mas não menos importante, a Rentabilidade.
Essa não pode ser desprezada, e esse é o próximo erro dos iniciantes…
2. Não ter meta de rentabilidade
Esse é um dos principais erros que os investidores iniciantes cometem.
Eles não têm Metas de Rentabilidade definidas.
Eles compram uma ação ou título e esperam para ver no que vai dar.
Claro que os títulos tem rentabilidades pré-definidas.
Mas essas rentabilidades dos títulos, hoje em dia, são muito baixas e desinteressantes para investimentos com objetivos milionários.
Por isso é preciso ter uma carteira de investimentos, um conjunto de investimentos, que somados tenham uma Meta de Rentabilidade.
E é aqui que os investidores iniciantes erram.
Eles não definem a sua Meta de Rentabilidade.
Primeiro por não terem objetivos financeiros bem definidos.
Depois por não saberem que o dinheiro cresce com as três variáveis: Dinheiro, Tempo e Rentabilidade.
Eles até definem metas de tempo de investimento, frequência de investimento…
Definem quanto vão investir e quanto querem atingir…
Mas esquecem de definir Metas de Rentabilidade.
Então, se você tem metas de dinheiro e tempo.
Também precisa definir a sua Meta de Rentabilidade.
Não cometa esse erro dos investidores iniciantes.
E para começar, nos investimentos normalmente temos 2 Metas de Rentabilidade.
Uma mais agressiva para a fase de construção de riqueza, construção de patrimônio. E você deve começar com essa.
Essa meta é mais agressiva pois faz o patrimônio oscilar mais ao longo do tempo.
Porém é a que dá possibilidade de maior retorno. Maior lucro.
E isso sei que você quer!
No Curso Mestre em Realização Financeira ensino os meus alunos que essa meta deve começar em 20% ao ano.
Isso é claro, para aumentar as chances de alcançaram a Independência Financeira milionária, que é o que normalmente eles desejam.
E também para superar bem os investimentos convencionais que rendem cerca de 5% ao ano. O que é muito pouco.
A outra Meta de Rentabilidade, menos agressiva, é para usufruir do patrimônio.
Ou seja, depois de muitos anos investindo (por exemplo, os 20 anos), seu dinheiro está rendendo e esse rendimento vai produzir a sua renda passiva.
E assim você vai poder viver de rendas.
Somente com o rendimento produzido pelo seu patrimônio investido.
Nesse caso a Meta de Rentabilidade tem que ser menos agressiva para estabilizar o patrimônio.
Ou seja, para evitar que o seu patrimônio acumulado oscilie muito com as variações do mercado.
E isso vai permitir que você possa sacar a sua renda passiva…
E assim ter a sua independência financeira.
No Curso Mestre em Realização Financeira ensino meus alunos que essa meta pode ser 6 a 10% ao ano.
Cocê pode usar esses valores para iniciar seus investimentos e não cometer o erro de não ter Metas de Rentabilidade.
O importante é que as Metas de Rentabilidade é para todos os investimentos somados, ou seja, para a sua carteira de investimentos.
Mas antes de começar a investir é preciso ficar atento ao próximo erro dos investidores inciantes…
3. Não ter reserva de contingência
Reserva de contingência é um valor em dinheiro que você deve guardar para o caso de emergências.
É um erro dos iniciantes não ter esse dinheiro guardado.
E quando eles não têm essa reserva de contingência acabam precisando tirar dinheiro dos investimentos de longo prazo, e que não deveriam tirar, para resolver as emergências.
Não deveriam fazer isso, pois podem perder rentabilidades devido às oscillações do mercado.
A máxima aqui é que os investimentos são de longo prazo, mesmo com emergências.
E no longo prazo as oscilações podem se tornar irrisórias frente à valorização dos ativos de investimentos.
Portanto, a solução aqui é ter uma reserva de contingência para não mexer nos investimentos.
Essa reserva pode ser feita na poupança, ou em um fundo de liquidez diária.
Ou seja, em um fundo que você possa sacar o dinheiro qualquer dia sem encargos, ou taxas. OK?
O objetivo dessa reserva não é ter rentabilidade, mas sim ser uma garantia para situações de emergência.
E a minha recomendação final é que essa reserva seja de 1 a 3 salários que você ganha hoje.
Pra mim tem sido suficiente.
Claro que você deve avaliar o seu caso.
Avalie pelas emergências que surgiram para você nos últimos 5 anos.
Qual foi o máximo que precisou gastar?
Por ai você tira o que precisará ter. Ok?
E agora vamos ao próximo erro…
4. Não ter um plano de investimento
Antes, o preciso esclarecer o que seria um Plano de Investimentos.
Não é nada mirabolante.
É apenas um conjunto de ações que precisam ser tomadas mês a mês para fazer investimentos.
Por exemplo:
- Transferir 1000 reais todo mês para a corretora;
- Selecionar investimentos com potencial de bater a meta de rentabilidade;
- Definir os valores que serão investidos para cada investimentos;
- Avaliar o desempenho dos investimentos que você já possui;
- Avaliar a necessidade de vender e comprar novos investimentos.
Claro que é preciso um conhecimento específico para delinear um plano bem feito.
Aqui no Blog Realização Financeira e no meu Canal no YouTube tenho postado diversos artigos e vídeos para te ajudar na definição de um plano de investimentos (veja abaixo).
Artigos de Investimentos
Mas se você quiser um programa estruturado, passo a passo, recomendo o curso Mestre em Realização Financeira. No curso você vai ter um programa completo de investimentos do básico ao avançado. Vale a pena conferir.
CURSO COMPLETO DE INVESTIMENTOS PARA TE LEVAR DO ZERO À INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA
E isso nos leva ao próximo erro.
5. Não saber selecionar investimentos
Não ter o conhecimento necessário para selecionar investimentos é um dos maiores erros dos iniciantes.
É preciso saber o que está fazendo.
Não adianta pegar uma dica que ouviu na internet.
Eu, particularmente, não te digo qual título ou ação deve comprar.
É uma questão de ética minha. Não quero influenciar sua decisão.
Quando faço alguma análise aqui, ou no meu Canal no YouTube, é para fins didáticos, não é recomendação de investimento.
Nesses canais e no Curso Mestre em Realização Financeira eu mostro as técnicas que eu uso para selecionar ações, títulos e fundos.
Portanto, é muito importante ter isso em mente.
Você precisa conhecer essas técnicas para fazer seus próprios julgamentos.
Qual a melhor ação, qual o melhor título, qual o melhor fundo.
Aprenda as técnicas, e você não dependerá de ninguém para te dar a dica sobre qual ação comprar ou qual fundo comprar.
E no Curso Mestre em Realização Financeira eu ensino a selecionar ações com base no desempenho financeiro da empresa.
E isso nos dá consistência na decisão de compra ou vender uma ação. Não é achismo, é análise.
Aqui no canal já postei vários vídeos com amostras do que fazemos no curos. Basta dar uma olhada nos vídeos anteriores. OK?
Em resumo, aprenda a selecionar seus investimentos sempre com potencial de bater as suas metas de rentabilidade.
E fazendo isso não cometa o próximo erro que é…
6. Não diversificar investimentos
Uma vez que você saiba escolher os investimentos com potencial de bater a sua meta de rentabilidade…
Você precisa ter em mente que não vai investir em somente um deles.
Vai ter que investir em vários deles.
Tudo isso porque a diversificação reduz o risco.
E você pode estar se perguntando: Como assim? Como a diversificação reduz o risco?
Vou te dar um exemplo, imagine que você comprou uma ação e de repente ela caiu 50%.
Isso significa que você perdeu 50% do valor que você investiu correto?
Por exemplo:
Se você investiu 1000 reais, com a queda de 50%, você ficou com 500 reais.
Certo?
Guarde esse valor.
Com uma ação você investiu 1000 reais e ficou com 500 reais, depois da queda de 50%. Ok?
Veja agora o que acontece com a diversificação.
Imagine que com o mesmo dinheiro você comprou 5 ações, dividindo exatamente a mesma quantia para cada ação.
Por exemplo:
Você tinha 1000 reais e colocou 200 reais em cada ação. Certo?
Imagine ainda que uma delas caiu 50% e as outras permaneceram constantes.
Ou seja, 4 ações permaneceram em 200 reais, e 1 ação caiu 50% indo para 100 reais.
Tá ok até aqui?
Então, o que aconteceu agora?
Você diversificou. Certo?
Você tem 5 ações ao invés de uma.
Agora o seu total é de 4 ações com 200 reais cada, mais 1 ação com 100 reais, certo?
Isso totaliza 900 reais.
Captou?
Com a diversificação o risco de perda diminuiu.
Quando você investiu em 1 ação, a queda de 50% derrubou seu patrimônio de 1000 reais para 500 reais.
Com 5 ações, a queda de 50% em uma ação, derrubou seu patrimônio de 1000 reais para 900 reais.
Uma redução bem menor.
Esse é o poder da diversificação.
Sabendo disso podemos ver o próximo erro…
7. Não saber quanto dinheiro colocar em cada investimento
Cada investimento tem um potencial de rentabilidade…
E esse potencial de rentabilidade é o que vai fazer você atingir a sua Meta de Rentabilidade.
E sendo sistemático em atingir a Meta de Rentabilidade…
Fazendo os investimentos na quantidade certa e no tempo certo…
Você tem tudo que precisa para alcançar o seu objetivo financeiro. Correto?
Foi isso que mostrei antes. Não foi?
Então?
Agora você precisa saber QUANTO colocar em cada investimento para bater essa Meta de Rentabilidade.
E isso que vai dar o equilíbrio da sua carteira de investimentos.
E esse equilíbrio significa que a carteira esta ajustada para bater a Meta de Rentabilidade.
E esse ajuste é definido pela quantidade de dinheiro que você coloca em cada ação, em cada título, em cada fundo.
É importante investir mais em ativos com maior potencial de rentabilidade.
Mas sempre mantendo a diversificação da carteira para minimizar os riscos.
Uma vez que esteja pronto para realizar as operações de compra e venda está na hora de usar o home broker…
E ai vem o próximo erro dos inciantes…
8. Não saber como operar o homebroker
Esse erro é bem comum.
Não saber comprar e vender ações pelo home broker.
Esse erro implica no envio de ordens erradas para a corretora…
E isso pode gerar prejuízos para o investidor iniciante.
Portanto aqui é bem fácil de resolver.
Basta ver os tutoriais da sua própria corretora.
Se preferir um curso completo e estruturado não deixe de conhecer o Curso Mestre em Realização Financeira.
E uma vez que aprenda a realizar as operações, chegou a hora de não cometer mais esse erro…
9. Não saber avaliar o desempenho do investimento
Como saber se um investimento está indo bem ou não?
Essa é uma questão crucial que os investidores iniciantes se deparam.
Normalmente eles olham a rentabilidade no curto prazo. Alguns dias ou meses.
Isso porque não tem objetivos financeiros bem definidos.
Acontece que eles precisam é saber se os investimentos estão indo bem para os objetivos que eles definiram…
Se estão batendo as Metas de Rentabilidade definidas.
Isso que vai dizer se um investimento está indo bem, ou não.
E para fazer isso é necessário avaliar, ativo por ativo, ou seja, ação por ação, título por título, fundo por fundo.
Ver como estão as rentabilidades, ver se pagaram dividendos, juros sobre capital próprio (no caso de ações)…
Se pagaram alugueis (no caso de fundos imobiliários)…
Ou se pagaram os juros (no caso de títulos).
Fazendo isso você poderá ter uma ideia clara do ativo que está indo bem ou que não está.
Lembrando, o que recomendo sempre, é o horizonte de longo prazo.
Ou seja, no mínimo é necessário 1 ano para avaliar os resultados de um investimento. Ok?
É assim que fazemos no Curso Mestre em Realização Financeira.
E uma vez que você saiba avaliar o desempenho dos investimentos…
É hora também de saber quando se livrar deles.
Então cometa esse erro dos inciantes…
10. Não saber quando se livrar de um investimento ruim
As vezes os iniciantes demoram muito para se livrar de um investimento ruim.
E por isso acabam perdendo dinheiro.
As vezes eles se precipitam e também perdem dinheiro.
É sempre bom ter em mente o seu horizonte de investimentos.
O que recomendo sempre é o longo prazo.
Pois a tendência é que as empresas sempre lucrem no longo prazo.
E isso se refletirá nos proventos, dividendos, juros sobre capital próprio que ela pagará para você.
Então uma vez que tenha realizado a avaliação de uma empresa…
A decisão de se livrar vai ocorrer caso ela não tenha batido a Meta de Rentabilidade dentro de um ano.
Então se depois de um ano. Ela não pagou dividendos, não valorizou, não atingiu as expectativas, então está na hora de vender.
Se livre desse ativo, e use o dinheiro em um ativo que esteja dando lucro.
Por isso é importante diversificar.
Para minimizar os riscos e para poder remanejar o dinheiro.
E uma vez que você faça isso sistematicamente, mês após mês, ano após ano, vai chegar uma hora que precisará reduzir o risco do seu patrimônio.
Vai precisar colocar seu patrimônio em investimentos menos agressivos, menos arriscados para poder começar a usufruir da sua renda passiva.
Por isso é importante ficar ciente do próximo erro dos iniciantes…
11. Não saber quando e como reduzir os riscos dos investimentos
As vezes os iniciantes mantém todo o seu dinheiro em ativos arriscados sem necessidade.
Isso faz com que oscilações no mercado reduzam o seu patrimônio.
Uma forma de reduzir esse risco é com a Meta de Rentabilidade.
A carteira de investimentos com uma Meta de Rentabilidade bem estabelecida, faz com que haja um equilíbrio entre ativos mais arriscados e ativos menos arriscados…
E isso por sua vez, reduz o risco de oscilações no patrimônio.
O risco também pode ser reduzido, reduzindo a Meta de Rentabilidade.
Assim você terá mais dinheiro em ativos de menor oscilação.
Essa manobra é normalmente feita quando você já atingiu o seu objetivo financeiro.
Quando já atingiu o seu patrimônio que te torna independente financeiramente, e que comentei no item 1.
E é por isso que é muito importante saber quando você vai atingir essa independência financeira desde o início.
Por isso é importante definir, no início de tudo, qual o valor em dinheiro que você precisa alcançar para ser independente financeiramente.
Portanto não cometa esse erro…
12. Não saber quando vai atingir a Independência Financeira
Ou seja, saiba desde o início qual o seu objetivo.
Quando vai querer alcançar.
Quanto em dinheiro deseja ter na sua independência financeira.
E todos os seus investimentos fluirão a partir daí.
É o que eu chamo de planejamento de investimentos integrado e focado na Independência Financeira.
E é isso que ensino no Curso Mestre em Realização Financeira.
CONCLUSÃO
Não cometendo esses 12 erros de investidores iniciantes você estará no caminho certo para a sua Independência Financeira.
E a Independência Financeira sigfinica que você ter uma renda passiva suficiente para se sustentar, sustentar sua família e desfrutar da vida, sem precisar trabalhar para ninguém.
Isso que é viver de rendas.
E significa mais…
Significa que você vai poder se dedicar ao que realmente interessa…
À sua família, seus amigos…
A realizar atividades que te traga satisfação, felicidade…
E no fim é isso que importa. Não é mesmo?
Se você quiser aprender ainda mais sobre essse assunto e muito mais sobre o universo dos investimentos se inscreva no meu Canal no YouTube.
Lá eu trago muito conteúdo de valor para o seu crescimento como investidor e empreendedor.
Outra coisa se quiser aprender a investir no Mercado Financeiro Brasileiro com o meu método exclusivo de investimentos totalmente focado na Independência Financeira, conheça o Curso Mestre em Realização Financeira.
No Curso Mestre em Realização Financeira eu ensino como investir com os segredos de investimentos dos grandes investidores e corporações.
E tudo isso do básico ao avançado para que você aprenda os 8 passos para a Independência Financeira.
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CURSO COMPLETO DE INVESTIMENTOS PARA TE LEVAR DO ZERO À INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA
Espero que esse conteúdo tenha contribuído para você entender mais sobre investimentos para iniciantes e os 12 erros mais comuns dos investidores iniciantes e como superá-los.
Grande abraço,
Paulo RAS.
Suas informações estão seguras
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